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C类基金为何不适合定投?

外汇网2021-06-17 20:15:55 371

当前,定投作为一种十分普及的投资方式,被大家普遍运用,但是选择基金定投时也有需要一部分注意的事项,并没有是所有基金都适合定投,今天来给大家聊一下C类基金为何不适合定投。

我们先来了解一下什么是C类基金,所谓C类基金,就是指没有申购费,即无论前端依旧后端,都没有手续费。尽管C类基金不收取申购费,但是这类基金一般收取年化“销售服务费”,并按日计提。与之相对应的A类基金是前端收费,在买入基金时一次性收取费用,赎回时没有费用

然后,我们来说一下定投的作用和目的。在Wall Street流传着一句话:“要在市场中精准地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”基金定投其实就是采取长期分批购入法,克服只选择一个时点买进的缺陷,均衡投资成本。其核心在于长期和分批购入。

清楚了A、C类基金的区别和定投的目的和作用后,那么我们就可以来分析一下C类基金为何不适合定投的逻辑。

从A、C三类基金的费用收取机制我们可以看出,A类基金是比较适合长期投资的,由于其费用结构为申购费和赎回费,从长期来说,费用不会伴随你持有基金的时间而增长。C类基金是比较适合短时间投资的,其费用结构为销售服务费和赎回费,销售服务费是会伴随你持有基金份额的时间上涨而增长的。基金定投是从长期的执行规划的,所以一般需要一个较长的期限才可以体现出基金定投的作用。需要注意的一块是这里较长期限是指一年以上。

依据市场上A类基金的申购费和赎回费以及C类基金的销售服务费通过计算比较后可以得到费用改变的转折点大约在九个月左右,也就是说,假使你准备持有一只基金,持有期限在九个月内,买入C类基金的费用比买入A类基金的费用更小,当持有期限胜过九个月,那么买入A类基金的费用比C类基金的费用更小。

通过上面的分析,就基本了解C类基金不适合定投的基本逻辑了,所以大家在买入基金时,不要由于目睹C类基金无需申购费就盲目买入,先确定自己大约的投资期限再执行买入。

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